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un expatrié...
Expatrié : conseil en gestion de patrimoine
Lyon / Rhône-Alpes
Développer son patrimoine pendant son expatriation
pour tirer le meilleur parti de cette parenthèse de vie.
Préambule
L’expatriation est un période de vie le plus souvent professionnellement active, débordante d’activités extra professionnelles et prenante. Le développement et la gestion de son patrimoine sont plus difficiles à appréhender quand on manque de temps et à distance.
L’expatriation, accompagnée généralement d’une rémunération attractive, permet également d’épargner significativement. Se faire accompagner permet de continuer à profiter de cette tranche de vie à l’étranger sans négliger le suivi et le développement de son patrimoine.
Notre démarche sur-mesure
“Avec 9 années d’expatriation pendant lesquelles nous avons vécu cette vie trépidante et n’avons pas assez consacré de temps à la gestion de notre patrimoine, notre retour, peu préparé, nous a laissé des regrets sur ce qui aurait dû être fait. Fort de cette expérience, nous vous accompagnerons pour tirer le maximum de votre expatriation.”
Michel QUERUEL, Fondateur & Gérant MDO Finance
Cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Lyon / Rhône-Alpes
L’expatriation et le développement du patrimoine
Tous les pays d’expatriation ne sont pas égaux au regard de la France. La convention fiscale, quand elle existe, définit les règles applicables en termes de fiscalité sur le revenu et du patrimoine, le plus souvent pour éviter la double imposition.
Son analyse permet de définir le champ du possible. L’évolution des listes grises (et a fortiori noires) du GAFI et de l’union européenne peuvent également restreindre l’accès à certains placements.
Notre rôle : guider vos choix avec discernement et prudence, dans la définition d’une stratégie de développement du patrimoine cohérente... Pour que votre retour en France soit bien préparé.
Quelles approches
en tant qu’expatrié ?
Alors que la majorité des expatriés le sont au sein d’une entreprise offrant une couverture santé et prévoyance, les retraités expatriés, les salariés en contrat local et les entrepreneurs en propre ne disposent pas de cette couverture automatique.
Les frais de santé exorbitants dans certains pays où la nécessité de venir se faire soigner en France doivent inciter les expatriés à faire le point sur leur couverture santé. Côté prévoyance, l’entrepreneur est généralement la principale source de revenu du foyer. Son incapacité à travailler ou son décès, au-delà du traumatisme familial, peuvent mettre en sérieuse difficulté financière sa famille. La mise en place d’une assurance prévoyance s’impose.
Le développement du patrimoine de l’expatrié passe, comme pour les résidents fiscaux français par l’investissement immobilier. Cependant gérer un bien, et surtout les aléas de la location, à distance peut s’avérer compliqué. La fiscalité des revenus locatifs est aussi pénalisante. L’accompagnement d’un professionnel du patrimoine, basé en France, vous permettra de définir le schéma d’investissement immobilier le plus adapté à votre situation et vos objectifs et vous accompagnera dans la sélection du bien et sa gestion post acquisition.
Les règles applicables à la fiscalité des revenus financiers sont plus complexes que celle des revenus immobiliers, en lien direct avec la grande variété des fiscalités locales de ces revenus. Il est cependant possible de mettre en place des investissements sans fiscalité ou avec une fiscalité que vous maitrisez.
Vos projets futurs d’expatriation guideront également nos propositions et vos choix en termes d’investissement.
Le retour en France se prépare aussi sur les actifs détenus dans votre pays d’expatriation. Pensez à profiter de la fiscalité de votre résidence fiscale actuelle (quand elle est avantageuse) en arbitrant votre portefeuille financier et en modifiant votre structure de détention de vos actifs.
Chaque pays a son système de retraite (publique ou privé). Suivant les pays, il est possible de récupérer cette épargne au moment de votre départ. Une vérification de la législation locale s’impose. Les aspects administratifs ne sont pas à négliger non plus. De retour en France vous pourrez avoir besoin de certains documents pour justifier de vos droits. Rassemblez tous les documents administratifs pendant que vous avez encore accès aux différentes administrations.
De retour en France, vous pourrez bénéficier, sous conditions, du régime d’impatrié. Nous ferons l’analyse de ce que cela vous permet, notamment d’un point de vue fiscal.
A votre retour en France, il conviendra également de faire le point de votre situation et de voir, en lien avec votre nouvelle vie et vos projets, ce qu’il est possible de faire.
Pourquoi notre approche se démarque...
Nous partageons avec vous notre expérience de l’expatriation, du retour d’expatriation et des clients que nous avons déjà assistés, pour un accompagnement sur-mesure, dans l’écoute et la pédagogie.
Rencontrez-nous
- 1Premier Entretien, recueil d’information et définition de vos objectifs
- 2Bilan Patrimonial, remise et revue des préconisations
- 3Définition de la stratégie
- 4Accompagnement dans la mise en œuvre
- 5Suivi au cours du temps
Notre opinion
L’expatriation ne doit pas être une parenthèse patrimoniale
« L'expatriation est souvent une période de revenus élevés et paradoxalement, de patrimoine peu construit. Entre la vie trépidante de l’expatriation, les incertitudes sur la durée du séjour, la complexité des règles fiscales locales et la tendance naturelle à reporter les décisions au retour, beaucoup d'expatriés laissent passer des années précieuses.
Je suis passé par là avec mes expatriations aux Bermudes, à Singapour et à Hong Kong. J’ai négligé la gestion et le développement de mon patrimoine, non pas par méconnaissance des marchés financiers mais en reportant à demain. J'accompagne aujourd’hui des clients depuis plusieurs pays, et ce que je leur dis est simple : la complexité de votre situation ne justifie pas l'inaction. Elle justifie d'être bien conseillé. »
Michel Queruel - Fondateur & Conseiller principal MDO Finance Notre cabinet de gestion de patrimoineQuestions fréquentes
Les erreurs les plus fréquentes sont :
- • Ne rien faire : l'expatriation génère souvent des revenus plus élevés, mais sans stratégie patrimoniale, cette période reste inexploitée.
- • Conserver des placements français inadaptés : certains produits comme le PEA ou le PER imposent des conditions de résidence fiscale. Les détenir depuis l'étranger peut créer des complications.
- • Ne pas préparer le retour : le retour en France peut déclencher une taxation sur les plus-values latentes ou sur des actifs détenus à l'étranger si la situation n'est pas anticipée.
- • Négliger la prévoyance : la couverture santé et prévoyance proposée par l'employeur s'arrête à la fin du contrat — les indépendants et les salariés locaux ne disposent souvent d'aucune couverture automatique. La couverture fournie par l’employeur peut également se révéler insuffisante.
Fort de notre expérience directe de l'expatriation, notre cabinet en gestion de patrimoine vous aide à éviter ces écueils.
Oui, mais cela exige une organisation rigoureuse. La fiscalité des revenus locatifs perçus en France par un non-résident est spécifique : elle dépend de la convention fiscale applicable entre la France et votre pays de résidence et peut être significativement différente de celle d'un résident fiscal français.
La gestion à distance d'un bien locatif est également plus contraignante (travaux, locataires, vacances). Les SCPI constituent une alternative pertinente : elles offrent une exposition à l'immobilier français ou européen sans les contraintes de gestion directe, avec une fiscalité maîtrisable, les résidences de services également. Nous définissons avec vous la structure d'investissement la plus adaptée à votre situation de non-résident et vous assistons dans votre acquisition immobilière.
Le retour en France doit être anticipé au moins 12 à 24 mois à l'avance. Les points de vigilance principaux :
- • Arbitrage du portefeuille étranger : la fiscalité locale (souvent plus avantageuse qu'en France) peut justifier de réaliser des plus-values avant le retour, lorsqu'elles ne sont pas (ou moins) imposables dans votre pays de résidence.
- • Rapatriement et structuration des actifs : quels actifs conserver dans le pays d'expatriation, lesquels rapatrier, sous quelle forme ?
- • Résidence fiscale : la date de changement de résidence fiscale doit être gérée précisément pour éviter des chevauchements de taxation.
- • Droits à la retraite : vérification et totalisation des droits acquis dans les différents pays, récupération des épargnes retraite locales le cas échéant.
Nous accompagnons nos clients expatriés dès avant leur retour, pour que celui-ci soit un événement patrimonial positif et non une source de surprise fiscale.
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MDO Finance, cabinet de gestion de patrimoine indépendant à LyonContrairement aux réseaux bancaires ou assurantiels, un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant n’est pas lié à un établissement financier unique ni à une gamme de produits imposée. Il dispose alors d'une plus grande liberté.
