Préparer
votre retraite
Conseil pour préparer sa retraite
Lyon / Rhône-Alpes
Mettre en place une stratégie d’investissement
et d’épargne sur le long terme pour que la retraite
soit plus sereine.
Anticiper pour mieux préparer votre retraite
Avec les régimes de retraite par répartition en souffrance, la préparation d’une retraite par capitalisation s’impose. Elle s’anticipe aussi. La mise en place d’une solution qui va impacter suffisamment votre retraite sur 20 à 30 ans (votre espérance de vie à la retraite) nécessite forcément soit la mise à disposition de moyens financiers conséquents, soit un engagement tôt et sur la durée.
Notre démarche sur-mesure
“Nous alertons très tôt nos clients sur la nécessité de préparer une retraite par capitalisation et leur montrons les limites du système actuel. Votre parcours, votre patrimoine, vos droits à la retraite et vos objectifs nous guideront dans nos propositions.”
Michel QUERUEL, Fondateur & Gérant MDO Finance
Cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Lyon / Rhône-Alpes
Multiplier les approches
La préparation de la retraite passe généralement par la combinaison de plusieurs approches. La loi Pacte, avec l’introduction du PER (Plan d’Epargne Retraite) permet de développer une épargne spécifique pour la retraite, dans un environnement fiscal attractif.
Le développement d’un patrimoine (notamment immobilier) et la génération de revenus complémentaires contribuent également à la préparation de la retraite.
La préparation de la retraite s’anticipe. Plus elle démarre tôt, plus l’objectif est atteignable.
Notre rôle : guider vos choix avec discernement et prudence, dans la définition d’une stratégie patrimoniale cohérente...
Pour que vos investissements préparent votre retraite.
Quelle approche
pour préparer sa retraite ?
Si votre besoin de revenus complémentaires est plus lointain, la mise en place d’un PER peut répondre à votre objectif. Il permet de développer une épargne spécifique pour la retraite, dans un environnement fiscal attractif. Le capital ainsi constitué est disponible à la retraite sous forme de rente, et/ou sous forme de capital. Tous les PER ne se valent pas (voir notre article sur ce sujet).
Nous vous conseillerons sur le choix du PER et sur son allocation en lien avec votre profil investisseur et votre horizon d’investissement.
La plupart des épargnants qui souhaitent se constituer un revenu supplémentaire, met l’immobilier au cœur de leur stratégie. Nous partageons cette analyse. L’immobilier est un actif qui distribue des revenus (les loyers) et qui présente un caractère patrimonial. Il réunit de nombreux atouts.
Il permettra au moment de le retraite de compléter utilement les revenus du retraité.
Pour que l’investissement soit le plus efficient possible, il conviendra de définir le type d’immobilier et son mode de détention le mieux adapté à votre situation : détention en direct ou par le bais d’une société, location nue vs location meublée, pleine propriété vs nue-propriété, SCPI,…
Cette stratégie consiste à constituer une épargne financière pour venir effectuer par la suite des rachats réguliers qui complèteront le revenu de l’épargnant. Elle peut se faire dans un contexte simple de précaution ou combiner des avantages fiscaux.
L’assurance vie avec sa fiscalité avantageuse en cas de rachat et la possibilité de mettre en place des rachats programmés permet la constitution de revenus complémentaires et leur distribution avec une fiscalité attractive.
Pourquoi notre approche se démarque...
Nous partageons avec vous notre expérience des marchés financiers et de l’immobilier, pour un accompagnement sur-mesure, dans l’écoute et la pédagogie.
Rencontrez-nous
- 1Premier Entretien, recueil d’information et définition de vos objectifs
- 2Bilan Patrimonial, remise et revue des préconisations
- 3Définition de la stratégie de préparation de la retraite
- 4Accompagnement dans la mise en œuvre
- 5Suivi au cours du temps
Focus sur...
Pourquoi faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine ?Gérer son patrimoine est devenu un exercice de plus en plus exigeant. Entre la fiscalité, les investissements financiers, l’immobilier, la préparation de la retraite et les enjeux de transmission, chaque décision s’inscrit dans un ensemble complexe.
Préparer la retraite et organiser la transmission dans une stratégie patrimoniale cohérenteNous proposons, au travers d'une étude de cas, une stratégie qui optimise à la fois la transmission et la fiscalité sur le revenu tout en préparant sa retraite
Le pilotage des allocations patrimoniales : un levier clé sur la duréeDans le cadre d'un conseil qui s'inscrit dans la durée, le suivi et le pilotage des allocations sont essentiels pour assureur une adéquation du patrimoine du client, à ses objectifs et à l'environnement réglementaire, fiscal et de marché.
