Faire un bilan
de votre situation
Bilan patrimonial et fiscal
Lyon / Rhône-Alpes
Un audit pour faire un point global de votre situation,
identifier les pistes de réflexion
et dresser une stratégie patrimoniale cohérente.
Préambule
Chaque situation est unique. De la protection de la famille, au développement de votre patrimoine, en passant par l’optimisation de la fiscalité ou la préparation de la transmission, vos objectifs vous sont propres.
Un conseil adapté nécessite un audit patrimonial de votre situation en préalable à toute réflexion.
Notre démarche sur-mesure
“Le bilan patrimonial que nous réalisons est basé sur votre situation personnelle, qu’elle soit familiale, patrimoniale ou professionnelle. Il s’inscrit naturellement dans le cadre de vos objectifs et dans la durée.”
Michel QUERUEL, Fondateur & Gérant MDO Finance
Cabinet de conseil en gestion de patrimoine
Lyon / Rhône-Alpes
Un bilan pour quoi faire ?
Comme pour un médecin, pour établir un diagnostic approprié, un examen approfondi de la situation du client s’impose.
Le bilan patrimonial passe par un audit de la situation et de l’environnement du client. La nature de ses objectifs définira le périmètre de l’étude. Cet audit, mis en perspective des objectifs recherchés, permettra de définir les axes de travail.
Par exemple, une réflexion sur l’optimisation de la fiscalité du revenu passera par une revue des revenus, de leurs natures, de la situation budgétaire du foyer et de la structure du patrimoine du client. Ceci permettra de définir les approches à considérer.
Notre objectif : vous aider à connaître les forces & faiblesses de votre patrimoine et de vos investissements... pour apporter un regard critique et constructif sur les évolutions possibles.
Quel est le rôle d’un Conseiller
en Gestion de Patrimoine ?
Notre rôle est de vous assister dans l'organisation et la gestion de votre patrimoine afin de réaliser vos objectifs. La première mission du conseiller en gestion de patrimoine est de faire une revue de votre situation. Cela passe par un recueil d’information et un audit patrimonial.
Vient ensuite le temps de définir / préciser vos objectifs, et de les hiérarchiser.
La superposition de votre situation patrimoniale et de vos objectifs permettra d’identifier les axes de travail et conduira à la mise en place d’une stratégie patrimoniale.
• Comment optimiser ma fiscalité ? (Impôts sur le revenu, IFI, transmission, etc…)
• Comment valoriser mon patrimoine ? Quels placements choisir (Actions, fonds, immobilier, pierre papier, non côté, autres) ? Comment les détenir (assurance vie, PEA, compte titres, nominatif, contrat de capi, etc…) ?
• Comment protéger mon conjoint et mes enfants en cas de décès ? (DDV, testament, prévoyance, assurance vie, donation, démembrement…)
• Comment préparer ma retraite ? (PER, Madelin, immobilier locatif, développer un patrimoine financier, assurance vie…)
• Vous êtes un entrepreneur ? Comment optimiser votre rémunération ? Comment fidéliser vos salariés ? Comment placer votre trésorerie ? Comment pérenniser et transmettre votre entreprise ?
Les missions sont multiples et nous nous sommes entourés de partenaires pour pouvoir traiter l’ensemble des problématiques et apporter une solution globale à chaque client.
Cette liste n’est évidemment pas exhaustive, chaque client étant un cas particulier.
À tout le monde !
Il n’est pas nécessaire d’avoir un gros patrimoine pour avoir accès à un conseiller en gestion de patrimoine. La préparation de la retraite s’adresse à tous. L’optimisation de la pression fiscale concerne tout le monde. Et le développement d’un patrimoine financier intéresse tout le monde.
Notre audit est sans engagement de votre part. Alors n’hésitez pas à nous consulter.
Pourquoi notre approche se démarque...
Notre étude est aussi globale que vous le souhaitez. Elle est aussi transparente et objective que possible. Enfin, elle est sans engagement.
Notre démarche est basée sur l’écoute, la disponibilité et la pédagogie.
Rencontrez-nous
- 1Premier Entretien, recueil d’information et définition de vos objectifs
- 2Bilan Patrimonial, remise et revue des préconisations
- Si vous décidez de suivre nos recommandations :
- 3Choix des stratégies à mettre en œuvre
- 4Accompagnement dans la mise en œuvre
- 5Suivi au cours du temps
Notre opinion
Sans vision globale, pas de bonne décision
« Un bilan patrimonial, c’est d’abord faire le point clairement sur sa situation. Une nécessité avant de parler Objectifs. Beaucoup de mes clients arrivent avec une vision partielle de leur situation. Ils connaissent leurs placements, mais pas leur fiscalité réelle, ou l’inverse. Ils connaissent leurs revenus mais pas leurs charges.
C’est un peu comme un patient qui ne mentionnerait à son médecin que certains symptômes, ceux qu’il juge importants, en laissant de côté le reste. Pris isolément, chaque élément peut sembler cohérent ; mais sans une vision d’ensemble, le diagnostic reste incomplet, parfois même trompeur.
La valeur d’un audit global, c’est précisément de faire apparaître les opportunités et les incohérences, que l’on ne voit pas nécessairement quand on regarde chaque élément séparément. C’est ce travail préalable, auquel nous consacrons beaucoup de temps, qui permet de prendre des décisions réellement éclairées. »
Michel Queruel - Fondateur & Conseiller principal MDO Finance Notre cabinet de gestion de patrimoineQuestions fréquentes
Un bilan patrimonial couvre l'ensemble de votre situation : vos revenus et leur nature (salaires, dividendes, revenus fonciers, BNC…), la structure et la composition de votre patrimoine (immobilier, financier, professionnel), votre situation fiscale (IR, IFI, plus-values), votre situation familiale et juridique (régime matrimonial, testament, donations déjà réalisées) et vos objectifs à court, moyen et long terme.
La superposition de cet état des lieux et de vos objectifs permet d'identifier les axes prioritaires et de construire une stratégie cohérente. Ce bilan est réalisé sans engagement de votre part.
Un premier bilan est utile dès lors que votre situation évolue significativement : augmentation de revenus, investissement immobilier, création ou cession d'entreprise, mariage, divorce, naissance, succession. En dehors de ces événements déclencheurs, un point annuel permet de s'assurer que la stratégie reste cohérente avec les évolutions fiscales et réglementaires. Si vous n’avez jamais réalisé de bilan et que vous avez accumulé une épargne significative sans réflexion particulière sur son emploi ou que vous estimez payer trop d’impôt ou que vous posez des questions sur votre retraite, c’est aussi le bon moment pour réaliser un bilan.
Dans notre cabinet en gestion de patrimoine sur Lyon, le suivi dans le temps fait partie intégrante de notre accompagnement. Une stratégie bien construite au départ peut devenir sous-optimale si elle n'est pas ajustée en fonction des changements de vie et de l'environnement.
Notre Pour que le premier entretien soit le plus productif possible, il est utile de rassembler quelques éléments de base :
- • Vos derniers avis d'imposition (IR, IFI si concerné).
- • Un état de vos actifs : relevés de comptes, contrats d'assurance-vie, PER, biens immobiliers détenus.
- • Vos éventuels emprunts en cours (capital restant dû, mensualités).
- • Votre régime matrimonial si vous êtes marié(e).
Ce n'est pas une liste exhaustive — notre rôle est aussi de vous aider à structurer cette information. Si vous n'avez pas tout sous la main, rencontrons-nous quand même : l'entretien sera déjà très utile.
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Planifier un échangeFocus sur...
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