Préparer sa retraite avec notre cabinet de conseil à Lyon

Préparer sa retraite : conseils et erreurs à éviter

Sans vouloir opposer le système de retraite par répartition et celui par capitalisation, l'actualité récente et un possible retour à une retraite à 62 ans, voir 60 ans, nous amènent à nous poser des questions sur la pérennité du système de retraite par répartition. Avec l'allongement de l'espérance de vie et le déséquilibre croissant cotisants vs retraités, le système de retraite par répartition souffre d'un problème chronique, voir insoluble.

La préparation de sa retraite, notamment au travers d'une retraite par capitalisation, est essentielle pour maintenir son niveau de vie et concrétiser ses projets futurs. Vous vous interrogez sur les moyens d'économiser, d'optimiser votre patrimoine et de profiter d'une retraite confortable ?

Quels sont les écueils à éviter pour préserver son niveau de vie ? Cet article fournit des recommandations pratiques, de bon sens et souligne les erreurs à éviter afin pour préparer votre retraite plus sereinement.

Nous aborderons ensuite l'importance de se préoccuper de sa retraite dès que possible, identifierons les erreurs couramment commises et comment les éviter. Enfin, nous vous présenterons des pistes de réflexion pour maximiser votre retraite, à adapter à votre situation personnelle.

Commencer tôt : la clé d'une retraite bien préparée

Préparer sa retraite ne se fait pas à la légère, ni au dernier moment. Anticiper et se projeter dans l'avenir sont essentiels pour éviter les surprises désagréables et vivre pleinement sa retraite. Voici trois conseils essentiels pour préparer sa retraite dès maintenant.

Évaluer ses besoins futurs

En tout premier, commencez par évaluer vos besoins futurs, vos dépenses et les projets qui vous tiennent à coeur. Interrogez-vous : quel sera mon niveau de vie à la retraite ? Quelles sources de revenus aurai-je ? Qu'en est-il de mes charges fixes et variables ?

Quels sont mes objectifs et mes envies pour la retraite ? Selon vos réponses, estimez le montant de votre pension de retraite et le complément de revenus nécessaire.

Utilisez des simulateurs en ligne pour calculer votre future retraite, comme celui proposé par l'Assurance retraite. Nous pouvons aussi vous assister. Nous disposons de simulateurs plus flexibles quant aux hypothèses futures.

Commencer à épargner dès que possible

Épargner le plus tôt possible est crucial pour constituer un capital destiné à financer pour partie votre retraite. L'effet des intérêts composés joue en votre faveur, permettant sur le long terme à votre épargne de fructifier.

Il est conseillé d’épargner spécifiquement pour la préparation de votre retraite notamment en mettant en place un versement mensuel (indolore) sur des supports à sélectionner, en accord avec vos moyens financiers, votre profil de risque et votre horizon de placement.

Utiliser les outils d'épargne adaptés

Un conseil important est de choisir les bons outils d'épargne, alignés sur vos objectifs et votre situation personnelle pour ajouter de l’efficacité à votre préparation de la retraite.
Diversifiez vos investissements par types d'actifs (marchés actions cotées, private equity, obligations, immobilier, etc.) pour réduire les risques et optimiser le rendement.

Optez pour des enveloppes fiscales avantageuses comme le PEA, l'assurance-vie ou le PER, qui offrent une fiscalité réduite lors du rachat. Comparez les frais et les options des différents contrats pour trouver ceux qui conviennent le mieux à vos besoins.
Nous avons présélectionné des produits qui pourront répondre à la majorité des situations et offrons le suivi dans le temps de ces investissements. N’hesitez pas à nous solliciter.

Les principales erreurs à éviter dans la préparation de sa retraite

La préparation de sa retraite exige du temps, de la rigueur et une stratégie efficace pour préparer financièrement son futur. Découvrons ensemble quatre erreurs à éviter pour sécuriser vos années de retraite.

Ne pas diversifier ses investissements

Le manque de diversification de ses investissements, tant au niveau des classes d'actifs qu'à l'intérieur de chaque classe présente un risque réel. Mettre tous ses œufs dans le même panier augmente le risque de perte si un actif ou secteur sous-performe.
Ainsi, il est crucial de répartir son épargne entre divers supports tels que les marchés d'actions cotées ou non cotées, l'immobilier, les obligations, et les fonds euros. Varier les secteurs, zones géographiques, et styles de gestion est également à considérer. Cette diversification contribue à réduire les risques tout en optimisant le rendement à long terme.

Pensez également à sécuriser progressivement votre épargne à l’approche de la retraite. Il serait dommage de voir votre épargne fortement baisser et impacter vos revenus à la retraite, sans possibilité de se refaire.

Sous-estimer ses besoins futurs

Sous-estimer ses besoins futurs en ce qui concerne les revenus, les dépenses et les projets constitue une autre erreur fréquente. Il est nécessaire de se projeter dans l'avenir pour anticiper ses sources de revenus, ses charges, et ses aspirations pour la retraite, tout en considérant l'inflation, la fiscalité, et l'espérance de vie. Nous pouvons vous assister pour prendre en compte l’ensemble des facteurs à considérer et en tirer les conclusions qui s'imposent.

Oublier de planifier la santé à long terme

Notre premier capital, maintenant comme à la retraite, est notre santé. Négliger de prendre en compte sa santé sur le long terme est une erreur. L'état de santé influence considérablement le budget et la qualité de vie pendant la retraite. Il est donc primordial de prendre soin de sa santé dès maintenant. Prévoir les coûts associés à une éventuelle perte d'autonomie se révèle également judicieux.

Ignorer les avantages fiscaux disponibles

Passer à côté des avantages fiscaux conçus pour l'épargne retraite serait dommageable. Certains dispositifs permettent de diminuer l'impôt sur le revenu, contribuant ainsi à constituer un capital pour la retraite. Le PEA, l'assurance-vie et le PER, notamment, offrent une fiscalité avantageuse à l'entrée, pendant la phase d'épargne, et pour certains à la sortie. Il est donc fortement conseiller de les exploiter en fonction de sa situation personnelle et professionnelle.

Conseils stratégiques pour optimiser sa retraite

La préparation de la retraite est un processus long terme qui exige de l’anticipation, une bonne connaissance des différents dispositifs et des marchés financiers pour maximiser ses droits et ses investissements. Nous vous proposons trois conseils clés pour optimiser votre retraite.

Effectuer régulièrement un bilan de votre situation

Notre première recommandation consiste à réaliser périodiquement un bilan préparatoire de votre situation. Cela implique notamment de vérifier vos droits acquis, d'évaluer le montant probable de votre pension, de peser les différentes possibilités de départ, de simuler l'effet de vos décisions sur vos revenus futurs, entre autres.
Votre situation peut changer, les conditions de la retraite aussi, comme nous le vivons actuellement.
Ce faisant, vous obtiendrez une vue d'ensemble précise de votre situation financière, identifierez d'éventuelles inconsistances, apporterez les corrections nécessaires et prendrez les bonnes décisions au moment opportun. Des outils en ligne, tels que celui offert par [l'Assurance retraite], sont disponibles pour faciliter ces évaluations.

Consulter des professionnels pour des conseils personnalisés

Le deuxième conseil encourage le recours à des experts pour des recommandations sur mesure. Consultez des spécialistes capables d'orienter la préparation de votre retraite en tenant compte de votre contexte personnel et professionnel, de vos objectifs et de vos contraintes. Ils pourront vous guider dans l'optimisation de votre épargne, la sélection des placements les plus adaptés, l'exploitation des avantages fiscaux et la gestion des risques.
Nous sommes régulièrement sollicités pour assister nos clients sur la préparation de leur retraite au sein d’une approche plus globale de la gestion de patrimoine.
Plus de détails sur Conseils pour préparer sa retraite à Lyon.
Nous travaillons également avec des organismes à même de détecter les incohérences dans vos relevés de carrière et de les corriger.
L'optimisation de sa retraite peut aussi passer par un rachat de trimestres. Quelques réflexions sur ce sujet : Le rachat de trimestre pour améliorer sa retraite

Faire preuve de flexibilité et d'adaptabilité

Le dernier conseil suggère de rester flexible et adaptable. Soyez prêts à adapter vos plans, plutôt que de vous accrocher à un trajet prédéfini. Cela peut impliquer de travailler plus longtemps que prévu, de modifier votre statut professionnel, de cumuler emploi et retraite, de déménager, ou même de planifier la transmission de votre patrimoine.
Les discussions actuelles sur la retraite, avec un possible changement de gouvernement, militent fortement pour de la flexibilité et de l’adaptabilité. Charge à nous de vous accompagner dans ces périodes de changement et vous aider à construire ensemble une stratégie plus résiliente.


Planifier sa retraite est crucial pour garantir une sérénité financière future et accomplir ses objectifs. Il est essentiel de s'y prendre assez tôt, de limiter les faux pas, et d'appliquer les recommandations évoquées précédemment.
Il est tout aussi important de s'entourer de spécialistes capables d’optimiser votre épargne, d'optimiser votre fiscalité, de préserver votre santé et de gérer votre patrimoine de manière plus efficace.

Ne remettez pas à demain la préparation de votre retraite ; c'est la manière la plus sûre de mieux vivre votre future retraite, et d’être le cas échéant en mesure d’aider vos enfants et petits-enfants.

Sollicitez-nous sans tarder pour obtenir une évaluation personnalisée et gratuite de votre projet de retraite. Nous sommes basés à Lyon mais rayonnons sur toute la France.
Plus de détails sur notre offre globale de services sur Cabinet gestion de patrimoine à Lyon